1、看能不能分期还款：对于没有能力全额还款，又不想借钱的话，分期可以说是最恰当的方法了。不过分期得根据实际欠款金额和自身的还款能力来决定，目前大多数银行最长只能分3年，20万至少需要月薪6000以上，如果办不到，那么只能借钱，或者让家人帮忙凑钱了。

2、让家人帮忙凑钱：这个是比较靠谱的方法，毕竟获得家人的谅解，一起度过难关，然后共同赚钱，也不需要背负外债。但是有很多家庭可能一家人的存钱全部凑起来都没有20万，这种情况下肯定是行不通的，必须另外寻求解决方法。

3、找亲朋好友借钱：这个借钱一定要拿出诚意，首先告之借钱的真实目的，在对方肯借钱的情况下，必须要立个欠条，并且适当给出一点利息，毕竟20万放银行多多少少还有点钱，总不能让人家亏吧。